Die beste Zahnversicherung

Die beste Zahnversicherung

++ Die beste Zahnzusatzversicherung ++

Die beste Zahnzusatzversicherung
Die beste Zahnzusatzversicherung

Jeder stellt unterschiedliche Anspr├╝che und W├╝nsche an eine Zahnversicherung, hierbei gen├╝gt es allerdings nicht, sich schnell┬á den n├Ąchstbesten „gut klingenden“ Tarif auszusuchen!

H├Ąufig werden die Versicherungsbedingungen nicht im Detail beachtet, und selbst wenn sie sich einen Versicherungsmakler (auch unabh├Ąngige) nehmen, wollen diese h├Ąufig nur schnell Kasse mit ihnen machen. Ob der f├╝r sie ausgew├Ąhlte Tarif wirklich passend ist, erfahren sie dann meist erst im Leistungsfall.

Gerade bei wichtigen / teuren Leistungen gehen sie dann h├Ąufig leer aus. Deshalb und auch aus eigenem Bedarf, haben wir uns intensiv mit den Vertr├Ągen auseinandergesetzt. Wir wissen, dass sich keiner besser um einen k├╝mmert, als man selbst!!!

 

Hier zeigen wir Ihnen einige Punkte, auf die man achten sollte!

Um „Die beste Zahnzusatzversicherung“ f├╝r sich zu finden, sollte man seine Ausgangslage notieren z.B. fehlende Z├Ąhne (Zahnl├╝cken), herausnehmbarer oder fester Zahnersatz etc.

An diesen eigenen Gegebenheiten kann man nichts mehr ├Ąndern, insofern bleibt nur, sich m├Âglichst fr├╝h einen guten Zahntarif auszusuchen bzw. mit dem „bestehenden Ausgangszustand“ einen Versicherer zu finden, bei welchem man die┬á Grundvoraussetzungen zur Aufnahme (Aufnahmebedingungen) noch erf├╝llt! Beachten Sie dabei, dass einige Versicherer bestehenden Zahnersatz ohne Aufschlag mitversichern und das dieser bei anderen ausgeschlossen ist bzw. nur durch einen Risikoaufschlag noch mit eingeschlossen werden kann.

Wichtig ist auch, dass Sie sich mit diesem Thema auseinandersetzen, lange bevor es zu einer Behandlung kommt!! Es wird von den Versicherungen z.B. nicht gezahlt, wenn der Schaden bereits vor Versicherungsabschluss bekannt war und auch nicht in den ersten Monaten nach Abschluss.

Die Versicherungen haben hier eine Wartezeit (meist 6-8 Monate), in der keine Kosten ├╝bernommen werden, au├čer teilweise die zur Zahnprophylaxe, d.h. zur professionellen Zahnreinigung.

Zudem existiert in den ersten Jahren eine Begrenzung der Leistung. Wobei die genannten Obergrenzen der max. Auszahlung jeweils f├╝r das 1. Versicherungsjahr, die ersten beiden Versicherungsjahre, die ersten drei Versicherungsjahre bis teilweise f├╝r die ersten f├╝nf Versicherungsjahre gelten. Im Anschluss fallen diese Grenzen weg, auch bei einem Unfall sind diese Leistungsgrenzen bei vielen Versicheren hinf├Ąllig.

Tipp: Manche Versicherungen orientieren sich bei den Leistungsjahren an den Jahreszahlen des Eintritts, so kann man z.B. die Versicherung ende November er├Âffnen (Versicherungsbeginn 1.Dezember) und dieser eine Monat z├Ąhlt dann bereits als 1. Leistungsjahr = 1.Versicherungsjahr.

 

Wie genau man sich „das Kleingedruckte“ ansehen sollte, m├Âchte ich an drei Beispielen erl├Ąutern.

 

Genaue Vertragsbedingungen beachten:

Erstattungsquote:

Versicherung A schreibt:

„Die Erstattung liegt bei 100% der Leistungsquote.“

Versicherung B schreibt:

„Die Erstattung liegt bei 80% des Rechnungsbetrags.“

Erl├Ąuterung:

Obwohl Versicherung A schreibt, dass sie 100% ├╝bernimmt, so bezieht sich das NUR auf den Zuschuss der gesetzlichen Krankenkasse! Dieser betr├Ągt bei einem fehlenden Zahn ca. 390 EUR. Kostet ein Implantat ca. 3000 EUR, so erstattet die Versicherung A 390 EUR und die Versicherung B 2400 EUR!!! ACHTEN SIE ALSO DARAUF: Zahlt die Versicherung nur einen prozentualen Anteil der Regelversorgung oder des Rechnungsbetrags!!

 

Ein Vergleich der Leistung f├╝r Kunststofff├╝llungen:

Versicherung A schreibt:

„Die F├╝llungen sind nach den Geb├╝hrenordnungsziffern 2060, 2080, 2100, 2120 der Geb├╝hrenordnung f├╝r Zahn├Ąrzte (GOZ) abzurechnen und werden bis zum H├Âchstsatz erstattet“

Versicherung B schreibt:

„Die F├╝llungen sind nach den Geb├╝hrenordnungsziffern 2060, 2080, 2100, 2120 der Geb├╝hrenordnung f├╝r Zahn├Ąrzte (GOZ) abzurechnen und werden bis zum Regel-H├Âchstsatz erstattet“

Erl├Ąuterung:

Der Regel-H├Âchstsatz liegt beim 2,3/2,5 fachen der GOZ, der H├Âchstsatz dagegen beim 3,5 fachen!! Dies kann einen preislichen Unterschied im 3-stelligen bzw. 4-stelligen Bereich ausmachen!!

 

Preis-Leistungsverzeichnis:

Versicherung A schreibt:

„…berechnet die vereinbarten Erstattungen vorrangig auf Basis des Bundeseinheitlichen Leistungsverzeichnisses (BEL II) der gesetzlichen Krankenkassen. Sind bestimmte Leistungen nicht im BEL II enthalten (z.B. Inlays), legt die Versicherung bundesweit ermittelte Durchschnittspreise zugrunde“

Versicherung B schreibt:

„…berechnet die tariflich vereinbarten Erstattungen auf der Basis der Bundeseinheitlichen Bennennungsliste (BEB) der privaten Krankenkasse bzw. nach orts├╝blichen Preisen.

Erl├Ąuterung:

Somit erstattet Versicherung B h├Âhere Leistungen z.B. f├╝r Material- und Laborkosten, da Sie auf Basis der Bundeseinheitlichen Bennenungsliste (BEB) der privaten Krankenkassen zahlt und nicht nach dem Bundeseinheitlichen Leistungsverzeichnis (BEL II) der gesetzlichen Krankenkasse bzw. den bundesweit ermittelten Durchschnittspreisen!! Die Laborkosten sind h├Ąufig sogar h├Âher als die Zahnarztkosten!

 

Weitere Kriterien:

– Voraussetzung seitens der Versicherung (gesetzlich oder privat versichert?)

– Erfolgt eine Ber├╝cksichtigung eines vollst├Ąndigen Bonusheftes?

– Verzichtet der Versicherer auf das ordentliche K├╝ndigungsrecht?

– Wie ist die K├╝ndigungsfrist f├╝r den Versicherten?
…nach wievielen Jahren, im Anschluss monatlich oder j├Ąhrlich

– Wie ist der Geltungsbereich der Versicherung?
…Deutschland, Europa, weltweit (ggf. zeitlich begrenzt)?

– Zahlt die Versicherung unabh├Ąngig von der g.Kasse? D.h. kann ich z.B. eine Wurzelbehandlung oder ein Br├╝cke ablehnen und mir stattdessen direkt ein Implantat setzen lassen.

– Kann man eine Anwartschaft beantragen?
…oder ist z.B. eine Stilllegung m├Âglich wenn man etwa beruflich ein paar Jahre im Ausland t├Ątig ist

– Wie erfolgt die Tarifberechnung in den n├Ąchsten Jahren?
…Risikobeitrag, Altersgruppentarif oder mit Altersr├╝ckstellung?

Nat├╝rlich muss man sich genau ├╝berlegen, welches Budget man zur Verf├╝gung hat und vor allem, ob man sich die Versicherung auch in den folgenden Jahren noch leisten kann. Achtung: Ber├╝cksichtigen Sie auch die Beitragsanpassung aufgrund des Alters!

 

Welche Leistungen sind abgedeckt:

Leistungen zur Zahnprophylaxe

-professionelle Zahnreinigung (bis zu welchem Betrag), Fluoridierung zur Zahnschmelzh├Ąrtung, Behandlung von ├╝berempfindlichen Zahnfl├Ąchen, Fissurenversiegelung

-Erstellung eines Mundhygienestatus, Speicheltest zur Keimbestimmung, lokale Behandlung von Mundschleimhauterkrankungen

 

Leistungen bei Zahnbehandlung

-dentinadh├Ąsive F├╝llungen z.B. Kunststoff- bzw. Kompositf├╝llungen

-Wurzelbehandlung, Schleimhauttransplantation

-Parodontosebehandlung

-Aufbissschiene

-f├╝r Kieferorthop├Ądie zur Behandlung von Zahn- und Kieferfehlstellungen (bis zu welchem Alter)

 

Leistungen bei Zahnersatz

-Kronen, Inlays (Anzahl tariflich beschr├Ąnkt?), Onlays

-Br├╝cken, Stiftz├Ąhne, herausnehmbare Voll- und Teilprothesen

-Implantate (ist hier die Anzahl beschr├Ąnkt) einschlie├člich Suprakonstruktionen, Weichgewebs- und Knochenaufbau

-Funktionsanalyse und Funktionstherapie

-Keramikverblendungen

 

Um objektiver bewerten zu k├Ânnen, ob man eine Zahnzusatzversicherung ben├Âtigt, haben wir im folgende die aktuelle Situation f├╝r einen gesetzlich Versicherten beschrieben. D.h. die aktuelle Regelung der Festzusch├╝sse der Krankenkasse und im Anschluss einige Beispiele zu den Behandlungskosten.

 

Festzusch├╝sse der Krankenkasse

Seit Anfang 2005 zahlen die gesetzlichen Krankenkassen feste Zuschüssen entsprechend des zahnmedizinischen Befunds.  Dieser deckt in etwa 50% der Durchschnittskosten der Regelversorgung ab.

Dieser Zuschuss erh├Âht sich um 20%, mit einem Bonusheft, dass f├╝nf Jahre l├╝ckenlos bzw. sogar um 30%, wenn das Bonusheft 10 Jahre l├╝ckenlos gef├╝hrt wurde.

Eine ├ťbersicht der Festzusch├╝sse f├╝r Zahnersatz findet Ihr hier.

Allerdings entspricht die Regelversorgung meist nicht der Behandlung, die man sich als Patient w├╝nscht! So ist eine Implantatversorgung als Therapieform von der Krankenkasse gar nicht vorgesehen.

Auch wird z.B. eine Wurzelbehandlung der Z├Ąhne im nicht sichtbaren Bereich von vielen Krankenkassen nicht mehr bezuschusst, da die Kassen es als Risiko betrachten, dass der Zahn trotz Wurzelbehandlung im Anschluss entfernt werden muss.

Man ist somit ohne gute Zahnzusatzversicherung und ausreichend Kapital nicht in der Lage sich frei f├╝r eine Behandlung zu entscheiden!!!

 

Kosten verschiedener Behandlungen

Im Folgenden haben wir einige Kostenbeispiele aufgef├╝hrt, dies sind nat├╝rlich nur sehr grobe Werte zur Orientierung die im Einzelfall stark variieren.

-Keramik-Einzelkrone: 600-1.000 EUR

-Vollprothese je Kiefer: 500-850 EUR

-Kleine Br├╝cke die einen Zahn ersetzt: 1.400-2.200 EUR

-Keramikimplantat eines einzelnen Frontzahns: 2.600-3.600 EUR

-Festsitzende Versorgung auf Implantaten bei Zahnlosigkeit pro Kiefer: ca. 23.000 EUR

…weitere Kosten zur Orientierung mit einer genaueren Aufschl├╝sselung finden Sie hier.

 

Empfehlendswerte Zahnzusatztarife

Ohne auf Ihre genauen W├╝nsche und Voraussetzungen eingehen zu k├Ânnen, kristallisieren sich ein paar Tarife als┬áempfehlenswert heraus.

Die Tarife sind berechnet f├╝r einen 34 j├Ąhrigen gesetzlich Versicherten, bei dem alle Z├Ąhne noch erhalten sind.

 

Tarife um die 15 EUR

DKV KDT85 f├╝r 11,48 EUR

AXA DENT Komfort-U f├╝r 14,71 EUR

R+V Comfort U f├╝r 15,02 EUR

 

Tarife um die 20 EUR

AXA DENT Premium-U f├╝r 21,02 EUR

ARAG Z 90 Bonus f├╝r 18,78 EUR

DKV KDT85+KDBE f├╝r 19,95 EUR

 

Tarife um die 30 EUR

ERGO Direkt ZAB + ZAE + ZBB + ZBE f├╝r 29,90 EUR

CSS Spezial (Tarifrechner oben rechts) f├╝r 32,33 EUR

die Bayerische V.I.P. dental Prestige f├╝r 27,80 EUR

 

Vergleichsseiten f├╝r Zahnversicherungen

Im Internet finden Sie zahlreiche Vergleichsportale zu Zahnzusatzversicherungen. Hier m├Âchten wir Ihnen zwei seri├Âse Portale vorstellen, die Sie f├╝r Ihre weitere Analyse sehr gut nutzen k├Ânnen:

http://www.check24.de/zahnzusatzversicherung/

http://www.waizmanntabelle.de/

 

Fazit

Lesen Sie sich ganz genau die Vertragsbedingungen vor Vertragsabschluss durch (lesen Sie dabei auch zwischen den Zeilen)!!

Seien Sie wachsam, wenn die Versicherer Ihnen bei einem laufenden Vertrag „neue, zus├Ątzliche Leistungen mit einschlie├čen m├Âchten“, mit denen sich die alten Versicherungsbedingungen ver├Ąndern. Hier werden oftmals die Bedingungen in einem anderen Bereich f├╝r den Versicherten verschlechtert, so dass man h├Ąufig gut beraten ist, bei den alten Bedingungen zu bleiben und auf die neue hochgelobte „zus├Ątzliche Leistung“ zu verzichten.

Wenn Sie dieses umfangreiche und schwierige Gebiet der Zahnzusatzversicherungen erschl├Ągt, k├Ânnen wir Ihnen gerne auch ein paar weitere Tipps / Erfahrungen weitergeben.

F├╝r den Fall, dass Sie keine Zahnzusatzversicherung mehr er├Âffnen k├Ânnen oder wollen, hier noch einige weitere Tipps, um Kosten beim Zahnarzt / Zahnersatz zu sparen!!

* Haftungsausschluss / Hinweis: Wir sind kein Versicherungsmakler und sind auch nicht beratend t├Ątig. Dieser Beitrag beschreibt nur unsere eigenen Erfahrungen und stellt keine Empfehlung und auch keine Handlungsanweisung dar. Es ist lediglich unsere private / pers├Ânliche Meinung. Informieren Sie sich selbst und unabh├Ąngig!

 

Ein kleiner Denkansto├č:

Summe die ein 34 Jahre alter Mann im Laufe bis zu seinem 80igsten Geburtstag in etwa in die Zahnzusatzversicherung einzahlt:

Dies nur grob ├╝berschlagen mit dem Tarif AXA Dent Premium U (einem Tarif im mittleren Preissegment):

Alter in JahrenBeitrag in EURO
21-4021,02
41-4530,75
46-5033,24
51-5534,61
56-6036,85
6142,58

>> 7*21,02*12+5*30,75*12+5*33,24*12+5*34,61*12+5*36,85*12+19*42,58*12 = 19.600,92 EUR

Ich habe nun zwar keine Erfahrung, wie hoch durchschnittlich die Kosten von Zahnbehandlungen im Laufe eines Lebens sind, dennoch sind knapp 20.000 EUR schon eine┬ásehr gro├če┬áSumme.

Falls man nun im Finanzbereich geschickt agiert und genug Disziplin hat, jeden Monat von seinem Geld etwas f├╝r seine Z├Ąhne auf die Seite zu legen, kann es durchaus auch eine Option sein, sich selbst das Geld f├╝r seine Zahnbehandlungen anzusparen. Aber das muss nat├╝rlich jeder f├╝r sich selbst entscheiden…

 

 

Erstellt von Andi

Ich bin Andi, lebe im S├╝den Deutschlands (Bayern) und seit ich mein Elektrotechnik-Studium abgeschlossen habe, ver├Âffentliche ich neben meiner hauptberuflichen T├Ątigkeit praktische Erfahrungen, die ich vor allem mit Technik so mache. Da es heute Technik im ├ťberfluss gibt, ist es umso wichtiger, sich nur das zu kaufen was wirklich taugt und Wert hat. Deshalb m├Âchte ich euch hier immer wieder die besten Produkte verschiedenster Bereiche vorstellen. ├ťber euer Feedback, sowie Verbesserungsvorschl├Ąge und W├╝nsche w├╝rde ich mich wirklich sehr freuen.

2 Replies to “Die beste Zahnversicherung”

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