Die günstigste PKW- KFZ-Versicherung finden

Die günstigste PKW- KFZ-Versicherung finden

Wie jedes Jahr sollte man zum Jahresende seine KFZ-Versicherung bzw. seine PKW-Versicherung prüfen, da nur bis zum 30.11.2017 ein Wechsel möglich ist. Hier lohnt sich das Preise vergleichen, denn es lässt sich viel Geld sparen – für das man nicht arbeiten muss 😉

KFZ-Versicherungsvergleich

KFZ Versicherungsvergleich
KFZ Versicherungsvergleich

Viele Leute scheuen sich davor, den Versicherungsvergleich selbst in die Hand zu nehmen und vertrauen ihren Versicherungsmarklern. Das Problem ist, das selbst Markler, die „alle“ Versicherungen im Angebot haben, natürlich auch die Versicherungen bevorzugt anbieten, bei denen sie am meisten Provision erhalten. Dies ist ja niemanden zu verdenken…

Doch wenn man die Eckdaten weiß, die eine KFZ-Versicherung enthalten sollte, so kann man auch selbst nach einem passenden Anbieter sich umsehen.

Benötigte Daten für den Vergleich:

Grundsätzlich dauert es nicht lange, bis man das entsprechende Angebot erhält. Man kann z.B. auf der Webseite des Versicherungsanbieters seine Eckdaten eingeben und erhält umgehend den Preis angezeigt.

Haltet dafür folgende Daten bereit

  • Schlüsselnummer des Autos
  • Erstzulassung
  • Kaufdatum
  • Jährliche Fahrleistung
  • Schadensfreiheitsklasse SF
  • Fahrer, samt Alter
  • Gewünschte Leistung (Vollkasko/Teilkasko/Selbstbehalt)

 

Leistungen, das sollte enthalten sein

Haftpflicht:

Für was:
Die Kfz-Haftpflicht kommt für Schäden auf, die ihr bei anderen verursacht (Personen-, Sach- und Vermögensschäden). Eine Kfz-Haftpflicht ist vom Gesetzgeber mit einer bestimmten Mindestdeckung vorgeschrieben. Allerdings sollte man an diesem Punkt nicht sparen, da teure Operationen, Schmerzensgeld und Rentenzahlungen an das bzw. die Unfallopfer leicht die eigene Existenz kosten können!

Für Selbstständige und Personen die Ihr Fahrzeug gewerblich nutzen, ist der Zusatz einer Kfz-Umweltschadenversicherung sinnvoll, da ab 2007 Vertreter oder Gewerbetreibende (sei es auch nur als Nebenberuf) für Schäden an der Umwelt, z.B. durch auslaufendes Öl selbst aufkommen müssen.

Leistungen:

  • Es wird eine pauschale Deckungssumme von 100 Mio EUR (Haftpflichtschaden), besser noch mit unbegrenzter Deckung empfohlen! (gesetzlich ist hier eine Summe von 7,5 Mio EUR vorgeschrieben)

Teilkasko:

Für was ist diese & wie wird sie berechnet:
Die Teilkasko-Versicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab. Nicht aber, wenn der Unfall selbst verursacht, oder das Fahrzeug durch Dritte mutwillig beschädigt wurde.

Der Betrag richtet sich hier nach der Typenklasse des Autos, der Regionalklasse (der Postleitzahl), der jährlichen Kilometerleistung, dem Alter des Fahrzeugs und dem Fahrerkreis. Es wird bei der Teilkasko kein Rabatt durch die Schadenfreiheitsklasse berücksichtigt.
Liegt aber ein Teilkaskoschaden innerhalb der letzten zwei Jahre vor, so werden zwar die schadensfreien Jahre nicht zurückgestuft, dennoch erhöht sich die Versicherungsprämie.

Leistungen:

  • Versicherung der Zubehörteile (fest eingebaues Navi, Lautsprecher), die genaue Definition muss beim jeweiligen Versicherer nachgeschlagen werden
  • Schäden bei Marderbiss (nicht nur der reine Durchbiss der Schläuche und Leitungen, sondern auch daraus resultierende Folgeschäden sollten mit integriert sein!)
  • Unfälle mit Tieren aller Art (nicht nur Haarwild, dann sonst wären Kühe, Hunde oder Katzen nicht mit eingeschlossen!)
  • Kaskoschutz bei Schäden grober Fahrlässigkeit (ein Einschluss grob fahrlässiger Schäden ist dringen zu empfehlen!)
  • Schäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag, Lawinen, Muren
  • Schäden durch Brand und Explosion
  • Diebstahl und Raub, Glasbruch
  • evtl. einen Rabattschutz wählen, somit steigt bei einem Unfall die Schadensfreiheitsklasse nicht

Vollkasko:

Für was ist diese & wie wird sie berechnet:
Die Vollkasko deckt die Schäden am eigenen Fahrzeug ab und schließt auch den Versicherungsschutz der Teilkasko mit ein. Der grundsätzliche Unterschied besteht darin, dass hier Vandalismus und selbstverschuldete Unfallschäden mit eingeschlossen sind. Die Vollkasko zahlt z.B., wenn ihr bei einem Sturm gegen einen umgestürzten Baum prallt. Fällt hingegen auf das parkendes Auto ein Ast/Baum, so zahlt dies die Teilkasko.

Der Betrag der Vollkasko reduziert sich, je mehr schadensfreie Jahre ihr vorweisen können (z.B. SFR = 10 bedeutet, dass der Halter das Fahrzeug 10 Jahre schadensfrei versichert hat, dass führt üblicherweise dazu, dass sich die Betragssätze der Haftpflichtversicherung und der Vollkaskoversicherung um bis zu 37% bei der Haftpflicht und 34% bei der Vollkasko reduzieren. Eine Tabelle zur Orientierung der Betragsreduzierung finden Sie hier, wobei dies nicht bei allen Versicherern gleich ist). Für die Berechnung der Vollkasko wird der SF-Rabatt, die Höhe der Selbstbeteiligung, sowie die Regional- und Typenklasse herangezogen.

Generell lässt sich sagen, dass die Vollkasko bei höherwertigen bzw. relativ neuen Autos umso wichtiger ist.

Leistungen:

  • Selbstverschuldeter Unfallschaden am versicherten PKW
  • Schäden durch Vandalismus
  • Schäden mit Fahrerflucht Dritter z.B. Parkplatzschäden
  • Entschädigung zum Neuwert bei Totalschaden
  • evtl. einen Rabattschutz wählen, somit steigt bei einem Unfall die Schadensfreiheitsklasse nicht

 

Für den erweiterten Versicherungsschutz

Schutzbrief:

Wofür:
Im Schutzbrief ist kostenlose Pannen- und Unfallhilfe enthalten, sowei Abschleppservice. Teilweise sind diese Leistungen auch für's Ausland gültig.

Fahrerschutz:

Wofür:
Eine Fahrerschutzversicherung zahlt für eigene Schäden bei selbst- oder teilverschuldeten Unfällen, Unfallflucht oder Unfällen durch höhere Gewalt.

Insassenversicherung:

Wofür:
Bei einem selbstverschuldeten Unfall erhalten die eigenen Insassen Versicherungsleistungen aus der Kfz-Versicherung des Fahrers. Hat der Fahrer des anderen PKW den Unfall verschuldet, ist die Insassenversicherung auch nicht nötig, da man selbst und auch die eigenen Insassen Leistungen aus der Haftpflichtversicherung des anderen Fahrers erhält. Wenn natürlich der andere Fahrer Unfallflucht besteht, wäre eine Insassenversicherung sinnvoll.
Fahren Sie hauptsächlich mit der eigenen Familie im Auto, so ist eine private Unfallversicherung, die nicht nur Autounfälle, sondern auch andere Unfälle mit einschließt und dabei oftmals sogar noch günstiger ist, meist die deutlich bessere Lösung.

Ausland-Schadensschutz:

Ist man mit seinem eigenen Auto im Ausland unterwegs, sollte man auf einen Auslandsschadensschutz achten. Die Mindest-Deckungssummen ausländischer Versicherungen sind oft nicht hoch genug. Bei einem Unfall zahlt die Auslandsschadenschutzversicherung die Differenz zwischen der Versicherungsleistung des Unfallgegners und dem tätsächlichen Schaden. Zudem sind meist auch die Kosten für Gutachter, Rechtsbeistand und Gerichtsverfahren mit abgedeckt.

Als Anmerkung: Fahren Sie mit Ihrem Auto in die Türkei oder osteuropäische Länder, so benötigen Sie die grüne Versicherungskarte / den grünen Versicherungsschein von Ihrer Versicherung als Einreisedokument, in den Ländern der EU ist sie mittlerweile überflüssig geworden.

Mallorca-Police:

Möchte man sich im Ausland einen Leihwagen mieten, so ist dringend zu empfehlen, bei der eigenen Autoversicherung die Mallorca-Police mit auszuwählen. So ist ein Leihwagen im Urlaub zum deutschen Niveau mitversichert. Die Fahrzeuge der ausländischen Verleiher sind oft unzureichend versichert. Bei einem Schaden müsste man selbst als Urlauber für den Fehlbetrag aufkommen.

So lässt sich sparen:

Die Versicherer geben unterschiedliche Rabatte.

  • Z.B. für Personen, die
    iner bestimmten Berufsgruppe angehören (Angestellte des öffentlichen Dienstes, …)
  • einen Neu- oder Jahreswagen besitzen
  • ihr Auto in einer anschließbaren Einzelgarage stehen haben
  • Mitglied im ADAC sind
  • selbst Wohneigentum besitzen
  • bereits mehrere Versicherungen bei der Gesellschaft haben
  • mehrere Jahre bei dem bisherigen Versicherer waren
  • ihr Auto nur selbst nutzen
  • Familie mit Kindern haben Familienrabatt, da sie normalerweise vorsichtiger Fahren
  • jährlich nicht über 10.000km fahren (Wenigfahrerrabatt)
    …bzw. wird der Versicherungspreis nach einer km-Staffelung eingeteilt
  • Saisonkennzeichen (hier ist nur die Kasko-Versicherung in der abgemeldeten Zeit zu zahlen)

All diese Voraussetzungen sind meist bei der Wahl der Versicherung gegeben und lassen nicht oder nur schwer beeinflussen.

  • Folgende Punkte allerdings kann man beeinflussen und somit den Preis senken:
    bei Vereinbarung einer Werkstattbindung kann man den Beitrag teilweise um 20% senken (möglich für Teilkasko und Vollkasko)
  • wählt man eine Selbstbeteiligung und zahlt somit kleinere Schäden selbst, so lässt sich der Preis um bis zu x% senken (diese kann für Teilkasko und Vollkasko unabhängig voneinander gewählt werden)
  • jährlich Ihren Beitrag zahlen

 

Interessantes zur Prämienberechnung:

Regionalklasse:

Auf der Webseite “Die deutschen Versicherer” können Sie sich ihre Regionalklasse für die Kfz-Versicherungen ansehen und ggf. ihren Wohnort wechseln ;-).
Dieser Wert berechnet sich aus der Schadensbilanz der jeweiligen Region. Hierzu wird die jeweilige Schadenshöhe z.B. durch Diebstähle, Unwetter und natürlich auch Unfälle auf die Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge dieser Region bezogen. Daraus ergeben sich Versicherungsmathematisch für die Haftpflicht 12, für die Teilkasko 16 und für die Vollkasko 9 Regionalklassen, wobei gilt, je niedriger die Regionalklasse, desto geringer ist die Versicherungssumme. Dieses Ergebnis wird zudem als Indexwert mit dem Bundesdurchschnitt von 100 angegeben, ist der Wert des Index in Ihrer Zulassungsregion höher als 100, so ist die Betrags-Komponente für die Regionalklasse teurer als der Bundesdurchschnitt, ist der Index niedriger, so ist sie entsprechend günstiger.

Typklasse:

Die Typklasse spiegelt die Schaden- und Unfallbilanz der verschiedenen Automodelle in Deutschland wieder. Je niedriger die Typklasse, desto günstiger ist der Versicherungsbeitrag.
Ihre Typklasse können Sie durch Eingabe der Schlüsselnummer auf folgender Webseite abfragen: www.typklasse.de

KFZ-Steuer-Rechner:

Wenn man schon mal dabei ist, sich die Kosten im Zusammenhang mit dem Auto genauer anzusehen, so lohnt auch ein Blick auf die Fahrzeugsteuer, die man jährlich entrichten muss. Ich hab hier bei unserem Diesel schon etwas geschluckt. Für diesen zahlen wir im Monat knapp 30 EUR für die Steuer und dann kommt auch noch die Versicherung dazu.

Benziner sind natürlich günstiger bei der Steuer und Elektroautos sind die ersten 5 Jahre sogar komplett von der Kraftfahrzeugsteuer befreit. Allerdings ist bei Ekeltrofahrzeugen die KFZ-Versicherungen teurer, so dass wir bei einem Nissan Leaf auf etwa 550 EUR Steuer jährlich kommen würden. So würden wir unterm Strich in etwa auf das gleiche kommen, wie nun mit unserem Diesel.

 

Vergleichsportale

Tarifcheck.de

Tarifcheck KFZ-Versicherung Aktion
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Mit Tarifcheck habe ich persönlich super Erfahrungen gemacht! Günstigster Tarif und klasse Prämie, ein wahrer Glücksfall!!

Check24.de

Check24 Versicherungsvergleich
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Eine weitere Top-Adresse ist die vom Check24 Versicherungsvergleich! Einfach mal vorbeischauen und sich die Beiträge ausrechnen lassen!

 

Hinweis und Haftungsausschluss:
Ich bin kein gelernter Versicherungsvertreter / Makler, sondern gebe hier lediglich meine eigenen bzw. privaten Erkenntnisse und Informationen in diesem Privatblog weiter. Dies mache ich nach besten Wissen und Gewissen, dennoch kann ich für die Richtigkeit und Vollständigkeit etc. keine Haftung übernehmen.

Erstellt von Lena

Hi, ich bin Lena und Blogge hier seit 2010 neben meinem Job über Themen, die gerade so anstehen, wie z.B. Versicherungen, Fotobücher, Wordpress, Lernspiele für Kinder, Musik uvm.! Dieser Blog ist entstanden, da wir sowohl privat als auch beruflich mit den unterschiedlichsten Themen konfrontiert sind und wir ohnehin dazu Recherchen machen. Da lag es nah, unsere Ergebnisse auch euch zur Verfügung zu stellen. Außerdem dient der Blog dazu, Fehler und Probleme, die bei uns im Zusammenhang mit Software und Technik aufgetreten sind, zu besprechen und euch eine passende Lösung dieser Probleme an die Hand zu geben.

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